有人說窮富思維差異很大，窮人只知道一味的去省錢存錢，卻不知道他的錢在一分一秒的貶值，富人用錢去節省時間，製造更多的金錢，所以存錢的目的絕非是節約和節省，而是變的更富有的一種手段，只有金錢才能帶來金錢。每到年底都宣誓今年要立志存錢，一年過去了，錢包還是空空如也，今天將存錢經驗分享給大家。

台灣銀行業

總存款金額高達 36.35 兆元

(編按：累計到 2018 年 9 月底，

國銀存款總額達 38.4 兆，

創史上第 2 高（最高為 38.5 兆）。)

根據銀行局統計，2017 年上半年，

國銀存款增加了 6,560 億元，

但放款僅增加 3,078 億元。

同時間，台灣銀行業

總存款金額高達 36.35 兆元，

放款則只有 26.47 兆元，

存、放款差距達 9.88 兆元，也就是說，

有高達 9.88 兆元資金「閒置」在銀行體系。

(編按：累計到 2018 年 9 月底，

國銀放款達 28.1 兆則是歷年最高，

不過，存、放款之間差額，

即濫頭寸還是高達 10 兆多元。)

為何銀行會「錢滿為患」？

而且最近 6 年來，

國內銀行存放款之間的差額急速擴大，

2011 年底只有 6.11 兆元，

6 年來足足增加增加了 3.77 兆元。

為何銀行會「錢滿為患」？

最主要的原因還是大家不敢投資、不會投資，

所以只能採取鴕鳥心態，把錢放在銀行。

依照台灣銀行 2017 年 8 月的公告，

1 年期定存利率只有 1.065%，

(編按：至 2019 年 1 月，1 年期定存利率 1.090%)

這樣的利率很低嗎？

定存股中華電（2412）

是定存的 4.64 倍

首先拿廣受存股族喜愛的來比較，

中華電具有國營色彩，而且為民生必需產業，

長年下來營運穩健幾乎不受到景氣波動影響，

2017 年配發 4.94 元現金股利，

如果在當年年初用 100 元價位買進，

報酬率為 4.94%，是定存的 4.64 倍。

有時候我真的很想問定存族一句話：

「既然你敢把錢存銀行，為何不敢買銀行的股票？」

不敢投資的主要原因還是怕股票變壁紙，

那麼，如果投資由政府主導的官股行庫呢？

如果連政府的銀行都倒閉了，

存在銀行定存的錢也一定統統變成廢紙了吧？

銀行股 1 年股利

等於定存 9 年利息

以官股金控的為例，

2017 年初股價為 17.4 元，

100 萬元可以買進 57.47 張，

而去年配發的 1.2 元現金加上

0.2 元股票股利，

可以領到 6.9 萬元的現金股利和

1.15 張的配股

（以 8 月 4 日除權息日

收盤價 19.45 元計算，價值近 2.24 萬元），

因此股利總額為 9.14 萬元，

報酬率高達 9.14%。

但是如果把 100 萬元放在銀行定存，

卻只能夠領到 10,650 元利息， 

以複利試算，需要定存 9 年

才追得上第一金 1 年的股利報酬。

為何銀行利率會這麼低？

正是因為大家拼命把錢往銀行塞，

銀行根本不需要用高利率來吸引資金，

反而要用很低的利率來暗示：

不要再把錢存銀行了。

在低利環境下，定存族會受到傷害；

相對的，銀行大量供給低利貸款，

也會造福善於「用錢賺錢」的投資人。

善用理財型房貸

隨時有資金逢低加碼

大約在 2005 年，

我開始接觸「理財型房貸」，

當時我的股票是在世華銀行交割，

銀行業務員跟我推薦這個貸款之後，

我決定申辦看看，原因有兩個：

1. 學習跟銀行借錢買股票；

2. 增加投資的金額。

於是我拿自住的老公寓，

申辦了 300 萬元額度的理財型房貸。

我相信大家對理財型房貸

這個商品不是很熟悉，

來看看特色在哪裡。

理財型房貸 5 特色

特色 1：自動轉帳

我把房貸帳戶跟股票交易帳戶結合在一起，

並設定活存自動轉帳功能，

房貸的錢就可以直接用來股票交割，

買進股票時會自動墊款，

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